本当に少額ですが、投資信託をしています。
昔から投資には興味があったので、まずはスモールステップからでも始めようと思い立ち、初めてみました。
最近の投資信託は1円からでもできるものがあるため、本当に投資への敷居が低くなってきたなぁと感じます。
実際に投資信託を始めてみると、やっぱり評価額の変動が気になります。
「なんでこんなに高くなってるの？」「なんでこんなに低くなってるの？」という素朴な疑問が湧いてきます。
で、原因を探して、経済ニュースを調べるようになりました。
投資額の多少はあまり関係ないです。
世の中のお金の流れや、経済の流れが分かるようになるのは面白い。
単純にそう思います。
そんな中であらためて考えてみようと思ったのが「NISA」。
実はNISA口座、作ってません。
理由はめんどくさかったから。(笑)
「少額の非課税口座」という事だけは、なんとなく分かっていましたが、詳細はよく分かっていませんでした。
せっかく投資に興味が湧いたことだし、ここらでちゃんと「NISA」について調べてみようと思います。
で、NISAって？
金融庁のHPを覗いてみると、こう書いてあります。
NISAとは、2014年1月にスタートした、少額からの投資を行う方のための非課税制度です。
例えば投資信託に投資した場合、「普通分配金」と売却時の「譲渡益」が非課税になります。
うん、これは知ってる。(笑)
要は投資商品を運用して出た利益に税金がかかりません、という事でしょ。
で、その課税額は・・・あ、書いてあった。20%か。
20%って、結構高いですね。
NISA口座では、毎年120万円（2015年以前は100万円）分の金融商品（株式や投資信託など）が購入可能です
なるほど、そしてその金額は、1年間で120万円までよ、ということか。ふむふむ。
各年に購入した金融商品を保有している間に得た配当金や、値上がりした後に売却して得た利益（譲渡益）が購入した年から数えて5年間、課税されません。非課税で保有できる投資総額は最大600万円となります。
お〜、なんかすごい。120万円までの枠を5年間使う事ができるのか。
総額600万て、結構な額ですねぇ。
現在、NISAは2023年までの制度とされていますので、金融商品の購入を行うことができるのは2023年までです。2023年中に購入した金融商品についても5年間（2027年まで）非課税で保有することができます。
そして、NISAは2023年までは確定している制度なのね。ということは、今から始めればちょうど5年間、600万の枠を使い切れるのか！！
ナイスタイミング！？なのかも。
NISAのメリットまとめてみた
で、NISAのメリットをまとめると、これ一本かと。
投資で出た利益に税金がかからない。以上。
細かな制限はあるものの、100万単位での投資を行う時に向いている口座、ということですね。
例えば100万円のお金を5％の運用で利益確定した場合、105万円。
利益5万円のうち、1万円が税金で徴収されるところが、5万円まるまるもらえちゃう。
というお話し。
1万円払わなくていいと思ったら、確かに美味しい話です。
NISAのデメリットはないの？
調べていると、特に大きなデメリットが見当たらないNISA。
ほんとにデメリットはないのか調べてみました。
通算損益ができない
ネットでよく散見されました。
NISAで出た損は、他の口座の利益と合算して課税対象とできない、ということです。
例えばNISA口座で30万損が出て、他の口座で50万利益が出ていたとします。
通常の口座どうしであれば50万ー30万＝20万の利益に対して税金がかかるため、4万円の徴収です。
NISAの場合、このガッチャンコができない。
50万の利益のみが計算され、10万円の徴収となるわけです。こう書くと差が大きいですね。
ただし、これは複数口座を持って、結構大口の投資をしている方のパターンです。
少額の投資を始めたばかりの人であれば、大抵NISA口座内でしか投資を始めていないはず。
そんな方にはデメリットにならないでしょう。
手続きがめんどくさい
私見ですが、手続きはめんどくさい印象を受けます。
もともとめんどくさがりやのじぶん基準なので余計そうですが。(笑)
総合証券口座以外に、同じ証券口座にNISA口座を作らなくちゃいけない。
そして総合口座から、いちいちNISA口座にお金を移して、そこから投資商品を買わなくちゃいけない。
あ〜、めんどくさ!!と思ってしまいます。
これは個人差大きいですね。投資をマジメに楽しんでいる人には快楽になるかも。
結論：投資を始めたばかりの人に、NISAはおすすめ
NISAのデメリットと同時に特性も調べてみましたが、やはり投資を始めて少額な間は、NISAの恩恵を充分享受できると感じました。
一方で、一千万単位以上の投資を大々的に行っているような方にとっては、運用状況次第で損する可能性もある商品です。
始めの一歩として、100万程度までの少額で投資を始める方は、NISA口座を作ることをおすすめします。
いつでもやめられますしね。投資額やスキルが身についたら移行しても遅くない。
さて、じぶんもNISA口座を作らねば。
作ろう作ろう〜！！